银行贷款利率由什么决定?

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银行贷款利率除受国家政策性影响外,站在基本面简单了解银行贷款是资金输出,用买卖来比喻,所以决定性因素就是它的“进价” “产品” “付款方式”。

一、进价方

谁进价?自然是银行进价,但是银行也有区分。大方向分为中国人民银行、政策性银行、商业银行。

中国人名银行:管理征信业、发行人民币,管理人民币流等,即我们俗称的央妈。

政策性银行:不以盈利为目的,没有放贷业务,充当政府发展经济、促进社会进步、进行宏观经济管理工具。

商业银行:职责是通过存款、贷款、汇兑、储蓄等业务,承担信用中介的金融机构。主要分为国有商业银行、股份制商业银行、地方商业性银行,以及近年来的民营商业银行例如网商银行。

国有商业银行由国家(财政部、中央汇金公司)直接管控的大型商业银行。即中国银行、农业银行、中国工商银行、建设银行、交通银行、邮政储蓄银行六大银行。

股份制商业银行:在我国现有12家全国性股份制商业银行招商银行、浦发银行、中信银行、中国光大银行、华夏银行、中国民生银行、广发银行、兴业银行、平安银行、浙商银行、恒丰银行、渤海银行。

地方性商业银行是指业务范围受地域限制的银行类金融机构。在我国地方性商业银行主要是指城市商业银行和农村信用合作社、城市信用合作社。虽然近年来我国地方商业银行得到了长足的发展,但其在资产规模、机构数量和人员总数等方面还远不能同国有商业银行与股份制商业银行相比。

二、产品

目前市面上的贷款产品类型主要为房月供贷、车月供贷、公积金贷、企业税贷、保单贷等以及地方性银行针对本地市民的信用贷款。

受众群体划分为普通无工作公民、普通企业员工、公务员上市事业百强企业单位员工、个体户、企业主。

三、付款方式

分为三种信用、抵押、担保。再有五大还款方式等额本息、等额本金、等本等息、先息后本、随借随还。

结合上述因素,放贷主要以盈利为目的,公民信息居住稳定性、工作稳定性、历史信用记录稳定性、目前放贷风险性也是影响定价的因素。

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