互金专委会:信用卡***平台涉及套现、乱收费等问题

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北京商报讯 (记者 崔启斌 宋亦桐)5月4日,***互联网金融安全技术专家委员会(以下称"互金专委会")发布互联网金融新业态风险巡查公告指出,近日,***互联网金融风险分析技术平台(以下简称“技术平台”)发现“信用卡***”和互联网金融相结合的业务模式。此类业务涉及信用卡违规套现、平台收取高额费用、用户信用卡信息安全等问题,潜在风险值得关注。

信用卡套现

互金专委会指出,技术平台发现***信用卡平台主要以网站和App两种形式存在,并存在部分平台同时运营网站和App的情况。技术平台监测到140余家***平台。其中,相关网站平台70余家,在运营App有80余款。主要业务模式如下:

一是“套现贷”模式:

***平台利用信用卡账单日和还款日的时差(账单日之后的消费全部为下一期账单还款金额,还款日之前的存款都算本期还款),用户只需要在信用卡中存入少量资金,***平台循环刷取资金返给用户,从而达到全额还款的目的。具体来说,用户在使用前需设置还款期限、还款次数、还款金额等信息,并预先在信用卡中存入部分现金,代偿平台就会按照用户设置进行刷卡-返现循环操作设置,套取用户消费金额,并用于支付本期信用卡账单,将本期账单过渡到下个月,平台在此过程中收取一定的手续费(账单金额的0.8-1%)。

套现贷款

二是平台代偿模式:

此模式本质为平台代偿,但与模式一不同的是,借款人不再欠款信用卡,而是欠款代偿平台。具体来说:信用卡***平台垫付用户信用卡欠款,并取得对用户的债权,用户需定期向***平台偿还贷款。技术平台监测用户还款周期可以为1周***24个月不等,月利率为0.55%-1%左右,同时部分平台还收取每月0.1%-0.8%服务费和2%-3%手续费。

平台偿还

三是信用卡套现模式:

循环刷卡

用户有多张信用卡,利用信用卡刷卡消费存在免息期的漏洞,循环刷多张卡来维持免息借款。具体来说:用户通过在平台刷取信用卡B,平台收取手续费后将刷卡金返还用户,进而用户可以将信用卡B中的资金来偿还信用卡A。

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